受惠于金融科技的发展，数百万尼日利亚当地人已经用上了便捷、手续费用低廉的数字金融工具，尼日利亚中小企业也拥有了更加方便、能够快速授信的信贷融资渠道。

目前，移动支付、在线借贷服务是尼日利亚金融科技行业参与者最多的两类商业形态。

热门商业形态

移动支付

移动支付是尼日利亚金融科技行业吸引投资最多的商业领域。

2007年，尼日利亚中央银行发布《2020年支付系统愿景》，从国家层面给予了对支付体系改革的高度关注。

新冠疫情的爆发极大推进了尼日利亚移动支付业务的发展。截至2020年，尼日利亚已有近八成的实时支付交易是通过移动设备完成。

2021年3月，尼日利亚中央银行的尼日利亚银行间结算系统（NIBSS）宣布推出尼日利亚的二维码支付系统（NQR），为商家和个人提供双向可安全收款与支付的平台。

当前，尼日利亚还有95%以上的线下餐饮和零售生意的交易是通过现金完成，移动支付领域还有巨大的商业潜力可供开发。

尼日利亚移动支付市场的参与者，除了各类传统金融机构和科技初创企业，最不可小觑的力量还有当地的电信运营商巨头。

在线贷款

2014年起，一批来自北美的金融科技企业，如Tala、Branch，率先进入尼日利亚市场，通过手机应用程序向当地人提供即时、不需担保的短期贷款和消费金融服务。

2018年起，正在开拓非洲移动支付市场，并逐渐积累了广泛用户基础的OPay、PalmPay，它们的中国控股公司也陆续启动在尼日利亚金融借贷业务的布局和推广。

新冠病毒疫情爆发之后，尼日利亚当地居民和企业的借贷需求显著增加。伴随尼日利亚在线借贷服务市场规模的进一步扩大，行业和相关服务机构对于用户身份验证、授信风控评估的精准度和效率也有了更高的要求，提供独立第三方风控技术解决方案的金融科技企业大量涌现，同时也出现了更多基于新风控技术形态，比如基于信用评分技术开发的在线借贷平台。

此外，农业数字信贷是尼日利亚在线借贷商业形态发展出来的特色领域，成立于2016年的Farm Crowdy是其中代表企业，目前已发展为尼日利亚第一大数字农业平台。

特别服务形态

1►支付服务银行

尼日利亚支付服务银行（Payment Service Bank，常见简称 PSB）专注于向银行机构没有覆盖到的广大基层地区提供小额储蓄、提款、在线交易汇款等服务，在技术驱动下，增加小企业、低收入家庭获得金融服务的机会，以刺激基层经济活动，提高金融普惠水平。

2019年起，三种类型的非银行机构可以向尼日利亚中央银行申请支付服务银行的经营许可，这三类机构包括银行代理商、通信电讯公司分支机构、零售供应链服务商（如超市、石油企业的营销公司等)。获得许可后，这些非银行机构能够提供的金融服务与商业银行类似。

目前，尼日利亚中央银行已许可成立了4家支付服务银行。

2►伊斯兰金融科技

尼日利亚当地居民中，50%信奉伊斯兰教，40%信奉基督教。

伊斯兰金融体系一般作为独特的金融体系存在，除了严格遵从伊斯兰教义外，还表现为与“传统金融体系”的区别，比如：禁止收取利息的贷款；所有的交易形式都只能以商品买卖合同的形式表现；金融交易的标的物必须基于实物产品或有形服务存在等。

尼日利亚伊斯兰金融科技业态发展规模较小，本土代表企业包括Kiakia，研发有一款适用于Android系统的手机应用程序，用以进行符合伊斯兰金融体系要求的在线融资。尼日利亚中央银行推出有《无息融资金融管理新办法》支持当地伊斯兰金融科技发展。

3►央行数字货币

2021年10月，尼日利亚央行正式推出数字货币“e奈拉”（eNaira），成为首个正式启用数字货币的非洲国家。“e奈拉” 也是世界上第二种正式对公众发行的央行数字货币，与尼日利亚法定货币奈拉（Naira）具有同等货币地位。

尼日利亚金融科技企业聚集在尼日利亚人口最多的两个城市：拉各斯和首都阿布贾。当地金融科技企业积极跟进创新，热门商业形态几乎都有涉足，人工智能、物联网、区块链等主流技术也正在尼日利亚当地金融科技企业的产品或服务中得以应用。

本文主要内容节选自ADVANCE.AI最新发布的《2022年尼日利亚金融科技报告》。

报告从尼日利亚金融科技行业宏观背景及具体商业形态发展概况、投融资现状、监管政策、发展展望等角度出发，对尼日利亚金融科技行业发展情况进行了完整、客观的呈现；结合当地市场经验，对于未来发展趋势与机遇做出合理化分析与展望。

这是一份关注尼日利亚金融科技市场的中国出海企业值得了解的行业分析资料。

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