2021年10月23日，由《当代金融家》杂志主办的“2021（第十届）中小银行发展高峰论坛”在成都市成功举办，大会以“加快数字化转型，重构发展新格局”为主题，聚焦区域性银行数字化转型发展。贝塔数据作为合作伙伴应邀出席了本次会议，与业界领袖共同构筑美好未来发展蓝图。中国工商银行原行长、中国人民银行研究局副局以及来自金融监管部门、全国60余家中小银行相继出席了本次大会。

主题分享环节中，贝塔数据数字化运营总监李正光先生针对“数字化助力银行‘开门红’提质增效”这一主题进行了分享。

传统开门红与数字化开门红区别

就传统开门红而言，全员动员的方式是开大会、高激励、分指标，这些方式在“数字化开门红”当中依然要延续。然而对于产品讲解、客户营销、寻找营销时机等其他营销形式，数字化将带来极大的效能提升。

首先是客户营销，以前是通过CRM拉取原购买过客户，然后激活并让其复购。但是现在通过“数字化客户池塘”，用客户标签智能识别出更多没有购买过的客户和对应的投资需求，通过AI智能提示营销时机，形成有针对性的营销。

其次在产品讲解上，过去的方式是定期更新理财经理话术，而现在通过数字化的方式，可以做到话术、营销物料、产品和投教类短视频的实时更新——根据外部市场、突发事件、重大新闻等资讯，及时为理财经理准备好相应的话术和营销资料。

还有对于员工培训而言，以前银行会请大量的培训公司来进行一系列的培训，然而现在可以通过数字化的方式，让理财师边学边练，用实战不断提升线上的营销能力。

最后对于管理层而言，同样重要的还有过程管理。比如，有些银行比较关注的是在开门红期间，理财师的标准动作有没有执行。现在通过数字化营销的系统，可以全程监控执行动作并进行过程管理，例如微信生态资料发送、产品转发情况和后台呈现等数据情况。

合理运用“数字化”，助力开门红提质增效

对于如何运用数字化助力银行开门红，贝塔数据李正光认为，首先应该延续以往开门红的优良传统，然后增加数字化赋能提升开门红效果，最终达到提升客户、存款、产品销量和AUM的目的。

第一是开门红的内容宣传，把过去产品的硬广告转变为投教类内容，在不同的时间段，针对不同的市场热点和阅读惯性来触达客户，内容的触达由低频变高频，兴趣点的提升有效降低客户的反感度。然而，仅仅是投教类的宣传是远远不够的，重要的是如何提升点击率和转化。原来发布在朋友圈的内容打开率只有千份之一，在通过AI智能算法把相应的产品和内容插入到客户感兴趣的领域后，打开率可以提升3倍。

第二是如何挖掘更多的客户。“数字化客户池”可以帮助客户经理快速的根据客户的投资偏好，对开门红重点产品进行分类并匹配对应的客群。也可以按客户类别进行需求分析、话题偏好和产品匹配，全面提高营销效率。

第三是通过数字化赋能金融产品销售，通过文字和短视频的方式，帮助客户经理专业化的讲解市场、讲解产品，通过AI智能算法那找到合适的营销时机，提升客户信任度和营销成功率。

第四是存款\AUM、客户到店率等专项的提升。从开门红客户、产品储备，批量落地，到精选目标客户，引流线下网点，提供客户经理营销机会，促成重点业务落地，到最后的开门红收官冲刺，“数字化开门红”新模式可提供全套的活动SOP，综合提升零售客群AUM规模，增加客户网点到店率，包括进行复杂产品销售和一系列的激励形式，提升交叉销售率。

贝塔数据：运用“4+2+3体系”助力银行“数字化”开门红

“坚持为金融机构提供一站式数字化营销解决方案”是贝塔数据的使命之一，在使命的驱动下，贝塔数据创造性地提出了“客户池”的概念，运用“4+2+3体系”并以此作为客户关系数字化经营的支点，助力2022银行“数字化”开门红。

“4”指的是触达获客、互动获客、转化交易、投后陪伴的全生命周期服务流程，其中BETA提供了大量的工具来支撑银行和金融机构去做客户的经营和维护。

“2”指的是一站式精细化后台管理和端到端落地SOP。通过系统后台直接生成理财师每天的工作数据，包括客户阅读的数据，避免屏蔽其他客户情况的出现。

“3”指的是三大标签体系+智慧引擎+三大中台。

目前，贝塔数据涵盖超260万只金融产品数据库、行业领先的八大类理财知识图谱。截止2020年底，贝塔数据运算量级已经突破5000亿级，服务超过1000家金融机构，范围覆盖大部分银行网点和券商营业部，覆盖130万+高端理财师。

最后，李正光表示：“贝塔数据作为一家持续创新的金融科技企业，自成立以来就一直致力于成为金融机构数字化营销的专业后盾，未来我们将会继续在金融科技领域不断创新、深耕实践，助力金融数字化早日实现完美跃迁。”

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