得益于我国人均可支配收入上升、消费支出在GDP占比的进一步提高、储蓄率持续降低，以及90后年轻一代崛起带来的群体性消费和借贷观念转变，麦肯锡日前发布报告认为，中国消费信贷市场未来五年将继续保持良好增长势头。针对此趋势，消费信贷平台应着力打造全渠道获客、差异化客户运营、客制化产品创新、数字化风控体系等核心竞争力，以便在新一轮竞争中胜出。

定制化服务助力“向上青年”早日圆梦

一直以来，国内消费信贷平台还呗围绕长尾客群需求，依托先进金融科技技术，以线上化、场景化的方式，提供个性定制式的“消费+金融”服务，赢得了众多用户的青睐。

据了解，分众小贷旗下还呗主要面向的用户群体有三类，一是刚进入职场的年轻人，收入相对低，成长空间大，渴望品质生活；第二类是家庭支柱的中年群体，子女教育等家庭支出较大；三是创业个体，常常受困于资金周转问题。针对这三类用户的实际需求，还呗可提供低息贷款、分期付款等差异化产品服务，助其缓解资金压力。

比如在还呗APP的线上商城中，手机数码、家具家电、美妆护肤等热门消费品可支持3/6/12期的灵活还款方案，以改善用户现金流。此外，还呗通过AI智能技术，建立起超过3000种标签体系，通过对业务数据的合理分析，可实现智能化推送与用户合理需求和还款能力相匹配的定制化金融服务，助力为“向上青年”早日实现人生小目标。

全流程智能风控助力征信保护

消费信贷在在服务越来越多的长尾客群过程中，其风控能力成为保障稳健安全运营，保护用户根本利益更关键、重要的基础。对此，人工智能、大数据、区块链、API等各类技术已被广泛应用于消费信贷的全产业链，以赋能金融机构提升风险管控能力。

以还呗为例，其依托数据与算法核心，目前已建立起完善的全流程智能风控体系，如在借款前端，系统对于用户社会属性、生活习惯、消费行为等行为标签进行综合分析，准确评估用户还款能力和还款意愿，对于不具备还款能力和还款意愿的申请，直接从源头切断风险可能性，以保护其征信安全。

从用户体验角度来看，还呗智能风控系统不仅能对源于用户授权的海量数据进行精细分析、提高运营安全性，同时系统还具有独特的定期迭代优化能力，能够敏锐发现用户身上值得信赖的闪光点，从而为缺乏信用记录的“小白”用户增加信用，从而打通小微信贷服务的“最后一公里”，让更多长尾用户可以公平的享受到便利的普惠金融服务。

自成立以来，还呗始终坚持以客户为中心，秉承“亲近用户”理念，依托大数据技术，精准判定客户需求，向更多用户提供“千人千面”的差异化服务，努力寻找“金融服务最优解”。

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责任编辑：kj005