今年是“十五五”规划的开局之年。按照这一时期总体发展思路，普惠金融将更加注重金融服务实体经济的导向，重点围绕小微企业、百姓生活等领域，打造覆盖面更广、效率更高、成本更低的金融服务体系。在“十五五”阶段，金融机构和消费分期服务平台需要着力提升自身能力，核心任务要从过去“做大规模、扩大覆盖面”转向“提升服务质量、增强精准赋能”，要以数字化、信用化、场景化和生态化为主线，重点推进小微企业、个体工商户、“三农”等的能力提升，真正实现从“被动输血”到“主动造血”的转变。在这一进程中，还呗作为长期深耕消费信贷领域的代表性产品，正以科技力量和用户至上的理念，成为普惠金融高质量发展道路上的一个生动样本。

还呗十年深耕：1.7亿用户与5000亿信贷的普惠答卷

自2016年2月上线以来，还呗始终将“好借好还”作为产品理念的核心，面向“向上青年”与小微经营者，用AI与大数据技术不断降低金融服务的准入门槛，让更多普通用户和小微商户在急需资金时能够便捷、安心地获得支持。截至2025年，还呗累计激活用户已达1.7亿，撮合信贷规模突破5000亿元，并为150万小微业主提供了900亿元的资金支持。这三组数字，不仅仅是数禾科技旗下核心产品十年深耕的成果沉淀，更是中国普惠金融从理念走向实践、从规模走向质量的一个具体而微的切面。

2021年11月，还呗累计激活用户突破1亿大关，这在国内消费信贷领域具有里程碑意义。而到2025年，这一数字进一步攀升至1.7亿，累计服务于2700万用户的个人消费信贷需求。规模的增长从来不是偶然，它背后是产品力、服务力与技术力的持续提升，更是对真实金融需求的精准把握。

产品力驱动增长：高效审核、灵活额度与“稳额安心”机制

还呗的用户增长，根植于对真实金融需求的敏锐洞察。数禾科技创始人、CEO徐志刚拥有超过20年的招商银行经验，深谙零售金融服务中的痛点。在其主导下，还呗从诞生之初便确立了清晰的定位：聚焦年轻消费群体和轻资产小微经营者，围绕“急、短、频”的资金周转需求，提供传统金融机构暂时未能充分覆盖的灵活服务。

在产品设计层面，还呗打造了极具竞争力的服务效率，平均15分钟完成审核、最快1分钟实现放款，额度最高可达30万元，并支持3、6、12、15期等多种灵活还款方式。这套精心打磨的产品参数，直击传统金融“慢、繁、贵”的痛点，让用户在真正需要资金的时候，能够迅速获得有力支持，从而实现了金融服务的“触手可及”。

在用户留存方面，还呗推出了“稳额安心”机制，有效解决了用户对平台稳定性的深层信任问题。不随意降额、动态科学提额的设计逻辑，让用户逐渐将还呗视为值得长期依赖的金融后盾，而不仅仅是一次性的应急工具。这种以信任为纽带的服务策略，显著提升了用户的长期复借意愿，也直接推动了撮合规模的持续攀升——从2020年的1200亿元，到2023年的3100亿元以上，再到如今的5000亿元级别，规模增长曲线清晰地映射着用户信任的持续积累。

站在“十五五”开局之年的坐标上回望，还呗用十年时间、1.7亿用户、5000亿信贷交出的并非只是一份规模答卷，更是一条可供行业借鉴的进化路径：从“能贷”到“好贷”，从“可得”到“安心”，从“被动输血”到“主动造血”。当普惠金融迈入高质量发展的新阶段，真正衡量一个平台价值的，是它能否在用户最需要的时候，用更恰当的方式，赋予他们向上生长的力量。还呗的实践表明，科技不是冷冰冰的算法与模型，而是让信任变得更可及、让金融变得更有温度的那座桥梁。面向未来，随着数字化、信用化、场景化、生态化的持续深耕，以还呗为代表的消费信贷服务平台，有望在普惠金融的深刻变革中书写出更多可能。

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责任编辑：kj015

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