金融消费活动中，八项重要权益是消费者的坚实保障。随着数字化金融的普及，科技金融服务为大众资金周转提供了便利，却也被不法分子利用，引发多起财产损失案件。苏银凯基消费金融有限公司以真实案例为依托，全面解读非法金融贷款骗局，助力消费者提升风险防范能力，维护自身合法权益。

案例一

为牟取非法利益，李某等人合伙成立法律咨询公司，通过假冒法务人员、伪造法律相关资质和专业身份的方式，对外宣传可提供延期、分期、停息挂账等债务优化服务，吸引无力偿还金融贷款的消费者群体。对于有债务优化需求但不符合金融机构救济政策的客户，不法中介会伪造对应材料，帮助客户骗取停息挂账等专属救济政策，并以此收取服务费用。案发后，李某等人被依法追究刑事责任。

风险提示

深刻认清 “债务优化” 中介的诈骗本质

不法中介所宣传的债务优化服务，均以非法牟利为核心，通过虚假夸大的方案误导消费者，利用伪造材料骗取金融机构政策扶持，再以服务费名义骗取消费者资金。

严密防范 “债务优化” 骗局的各类风险

消费者向不法中介提供身份、账户、财产等重要信息，会存在信息泄露及非法售卖的风险。同时，配合伪造材料骗取救济政策，不仅会面临高额收费和法律风险，还会因违约被提前催收，个人征信也会留下不良记录。

选择正规渠道办理业务，坚守诚信借贷原则

消费者应通过正规金融机构及官方渠道办理金融业务，遵守合同约定。还款遇到困难时，可通过官方客服热线咨询延期、展期政策，不盲目相信陌生渠道的债务优化信息。同时保护好个人信息，不委托他人代办金融手续，避免财产受损。

案例二

张先生因经营周转急需资金支持，在网络平台看到 “低息贷款、快速放款、无抵押免审核” 的广告。联系对方后，自称金融机构专员的人员承诺为其办理低利率贷款，但要求预先支付 5% 的服务费与 2 万元保证金。张先生转账后，对方又以征信评分不足、银行风控拦截为由，要求追加疏通费用。最终张先生未拿到贷款，中介失联，被骗金额巨大。

风险提示

警惕 “三无承诺” 虚假宣传话术

对无视征信、包装材料、内部渠道放款等宣传保持警觉，正规贷款需严格审核借款人各项资质。

牢记 “两要两不要” 防范要点

要核实机构资质，要签订双方协议；不泄露动态验证码，不委托中介代办借款。

核算贷款综合成本，远离隐性收费陷阱

部分中介诱导转贷降息，却隐瞒过桥费、服务费等隐性成本，实际综合成本远超国家规定标准。

案例三

梁先生收到私人号码发送的贷款短信，被告知有 5 万元贷款额度可申领。他点击链接下载 App 并填写信息后，平台显示银行卡号错误无法提现。客服要求其下载陌生 App，专属客服称需缴纳 2 万元保证金才能提现，保证金会随贷款一同发放。梁先生完成转账后，对方又以账号高风险为由要求再缴 5 万元保证金，梁先生随即发现遭遇诈骗。

风险提示

保护个人信息，远离虚假贷款短信

不随意点击、扫描不明来源的短信、链接、二维码，不随意在网上留存个人资料。正规贷款机构不会通过私人短信未经授权发放额度。

拒绝转账要求，认清诈骗核心手段

贷款过程中，以卡号错误为由要求缴纳保证金的均为诈骗。正规机构放款前不收取任何费用，不要求非官方渠道转账，涉及资金务必保持清醒。

被骗后留存证据，第一时间报警处理

遭遇诈骗后，及时保存聊天记录、交易凭证等证据，立即报警，为警方破案提供线索，尽力挽回损失。

选择正规金融机构，保障合法消费权益

正规金融机构受严格监管，流程规范，能保障消费者权益。不轻信网络广告与陌生链接，不泄露银行卡、验证码等信息，可疑情况及时报警。

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责任编辑：kj015

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