随着人口老龄化进程加速，长期照护服务需求日益凸显。国家卫生健康委数据显示，我国失能失智老人已超过4500万人。许多“老年病”都是导致失能的重要原因，我国脑卒中患者中，60岁以上人群占76.6%，阿尔兹海默病在60岁左右发病率约为1%-2%，而到了80-85岁以上会急剧上升到20%以上。而这些疾病通常需要长期的护理和康复，专业护理服务获取困难，费用高昂，资源稀缺也成为众多家庭的苦恼所在。

此外，老年群体呈现多层次多样化的护理需求结构：60岁至70岁的“活力老人”更聚焦享老悦己，而80岁以上高龄老人及失能半失能群体，则对生活照料、护理康复等专业照护服务的需求更为迫切。

在这一背景下，中信保诚人寿正式推出「和睦相护」附加护理保险，以分级护理理念和全面保障体系，为不同健康状况的老年人提供从经济补偿到专业服务的全方位解决方案。

分级给付：精准匹配护理全流程，让保障“恰到好处”

据悉，「和睦相护」护理保险的核心创新在于其分级护理保障理念，精准覆盖全流程护理需求。

该产品将护理需求细分轻度和重度两个等级，针对轻度脑中风后遗症、轻度阿兹海默病等16种老年疾病或伤残，提供轻度护理保险金，包含5倍基本保额的轻度一次性护理保险金和60次50%基本保额的轻度长期护理保险金，帮助覆盖居家照护或社区护理的初期费用。

随着年龄逐渐攀升，当健康状况发展至合同约定的16种疾病或意外伤残导致的重度护理状态时，护理金将相应提升，该产品将给付10倍基本保额的重度一次性护理保险金，和120次100%基本保额的重度长期护理保险金，用于支付专业护理机构或康复器械产生的高额费用。这种阶梯式给付结构实现了保障力度与实际护理需求的动态匹配，让护理保障契合实际需求。

专业康护网络：“产品+服务”构建更全面支持

除了提供失能经济补偿，「和睦相护」更整合优质护理服务资源，提供包括紧急救助、就医协助、院内外衔接和院后居家照料四大模块的增值服务，构建包含20家专业护理机构的康护服务支持，用切实的行动守护您的生活品质不“失能。

「和睦相护」这种从“风险补偿”向“健康价值创造”的转型，让保单不再仅是风险预案，更是健康管理的实用工具。

保费豁免与身故保障：双重保障机制提升保单韧性

值得一提的是，「和睦相护」还具有保费豁免和身故保障双重功能设计。当被保险人达到合同约定的重度护理状态时，保险公司在开始给付护理金的同时，将豁免保单后续的全部应交保费，而保障继续有效。这意味着在最需要经济支持的关头，家庭可以卸下保费负担，将资源集中于康复与照护。

同时，若被保险人身故时未使用护理金，所交保费将以身故保险金形式全额给付给指定受益人，守护客户的每一分投入。

多种产品组合：构建“护理+”综合解决方案

此外，「和睦相护」可作为附加险与多款终身寿险及养老年金形成组合，为客户提供 “身故+护理”“养老年金+护理”的综合保障。

据了解，近期中信保诚人寿推出的中信保诚「未来有约」保险计划，便是由「未来有约」养老年金保险（分红型）及附加「和睦相护」护理保险组成。该保险计划融合了“稳定养老补充”与“分级护理保障”双重功能，精准契合老龄化社会对综合养老解决方案的迫切需求。

备注：

1.本宣传资料仅供参考之用，产品责任、责任免除等详细内容请以保险条款约定为准。

2.本合同保险期间内，投保⼈若申请减少本合同基本保险金额，年交保险费、当年红利保险金额、累积红利保险金额、身故或全残保险金、基本保险金额对应的现金价值（退保金）、累积红利保险金额对应的现金价值（退保金）、总现金价值（退保金）则按比例相应降低

3.本产品为分红型保险产品，保单的红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

4.如果本合同终止，我们将不派发当年度及以后年度的保单红利。

5.红利利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

6.万能险为单独险种，需单独购买，万能账户超过最低保证利率的部分是不确定的。

责任编辑：kj015

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