企业简介

郑州银行地处大河之南，中原腹地。历经郑州市商业银行等多个时期，2009年12月正式更名为郑州银行。2015年12月23日，郑州银行在香港联交所主板挂牌上市，是河南省首家、全国第十家上市的城市商业银行。2018年9月19日郑州银行正式在深圳证券交易所挂牌A股上市，成为河南首家A股上市银行、全国首家A+H上市城商行。作为一家本土金融机构，郑州银行“守土有责”，确立了“商贸金融、市民金融、小微金融”的“三大特色定位”，秉持“中意你我他”的价值主张和“服务到心”的品牌理念，坚持走特色化、差异化发展之路，服务实体经济发展。近年来，郑州银行各项业务不断取得历史性突破，市场竞争力和综合实力显著增强。

行业背景

01

中小微企业融资困境

最近几年，随着我国经济结构的调整，消费升级、市场分化，我国不同规模的企业贷款结构也呈现明显差异，中小微企业的抵（质）押贷款比例要明显高于大型企业。中小微企业本就缺乏房、车等固定资产作抵押，但银行贷款却更倾向于向小微企业发放抵押贷款。论及原因，我们可以归因于中小微企业的信用水平不及大型企业，需要更多的抵押担保来补充，但这背后更深层次的原因在于风险评估是按照主体信用来进行的。然而，中小微企业也有回款稳定风险低的“债项”业务，理想的供应链金融可以介入到中小微企业的每笔业务中，依托真实的贸易背景，针对特定的、风险可识别的现金流提供金融解决方案。

02

商贸金融业务的发展基础

目前，中小微企业已经具备基础流动资产规模，银行受制于信贷审批观念、风险把控措施和金融科技水平等因素影响供给端能力限制行业规模，在我国，工业企业的应收账款和存货规模已经具备一定体量，为开展相应的供应链融资奠定了基础。然而，依托于应收账款和库存进行供应链融资的规模远远不及基础的应收账款和库存规模，必须加大金融供给侧改革，提高市场需求和信贷供给的匹配度。

2018年央行发布的银行家问卷调查报告显示，中小企业贷款需求指数持续大于50%，说明企业融资的需求持续存在，而银行贷款审批指数持续低于50%，说明银行贷款审批条件在不断收紧，这表明，影响供应链金融市场规模的因素出现在产品供给端。随着新业态、新模式、新技术的涌现，当前产业发展已不单纯是融资的需求，还有现金管理、投资交易、财务顾问、保险、证券、基金等多样化的需求，传统信贷主导的融资模式已经无法匹配企业多样化的需求，需要有业务模式和产品服务的创新，银行业供给侧改革势在必行。

商贸金融快速发展的原因

商贸金融自出现以来，为各方普遍关注，商贸金融快速发展的原因可以简单归为以下几个方面：

1

打破银企之间的融资信用瓶颈

银行是最主要的融资渠道之一，由于特殊的银行管理体系和银行的风险规避需求，导致中小企业很难从银行融到资金，或是融到低成本资金。而实力雄厚、具有国资背景的大象型企业则是银行最心仪的对象。由这些供应链中核心的企业出面，为上下游企业的融资提供担保，再由银行放款的业务模式，轻松打破原先存在的融资风险瓶颈。

2

中小企业的扩张瓶颈

随着国内整体制造业发展水平的提升和互联网经济的兴起，以核心企业为主导的供应链生态体系日益完善。在此过程中，具有较高成本优势的中小型企业得到迅速发展，其融资需求也快速增长。由于中小型企业的融资金额相对较小，对银行而言，融资次数是影响成本的关键，过多的小额融资带来的成本收益比较低，降低银行放贷意愿。

3

满足短期过渡型的融资需求

商贸金融中的很大一部分资金需求是短期融资，具有金额小、期限短、放款速度快的特点。对过渡型或周转型的短期融资需求者而言，无抵押、低成本的资金提供方是最理想的。

基于对上述三个层面的原因及客观的市场空间和潜在的巨大利润，不同类型的企业和金融机构都在奋力拓展商贸金融的业务。

郑州银行“商贸物流银行”的战略选择

在“商行大特色、支行小特色”的倡导下，郑州银行采取差异化经营策略，走差异化发展路径，将商贸物流银行建设作为区别同业经营特色的显著标识，以更好的地服务当地、服务小微、服务居民。

郑州银行深入分析全省、全市经济发展状况、产业发展特征、结合区位优势与商贸物流业发展前景，在细致调研基础上，提出了建设商贸物流银行。

一是区位优势奠定了基础。郑州是“连通境内外，辐射东中西”的综合交通枢纽，是全国“两横三纵”城市化战略格局中陆桥通道和京广通道的交汇区域。中原经济区、郑州航空港经济综合实验区均是国家层面的战略，“建设大枢纽、发展大物流、培育大产业、塑造大都市”的主线持续得到落实。

二是产业优势提供了支撑。国务院、河南省省委省政府在多项文件中提出，全省应实施大交通大物流战略，建设以郑州为中心、地区性中心城市的节点、专业物流企业为支撑的现代物流体系，将郑州建设成为覆盖中西部、辐射全国、连通世界的内陆型现代物流中心，打造成为亚洲最大的内陆航空港。区位优势为商贸物流产业发展提供了强大的平台支撑，大量货品在此集散，中小企业众多、商贸物流业发达，以交通运输仓储、邮政业、批发零售和住宿餐饮为代表的传统服务业占据较大比重。

三是政策环境推动了转型。2011年，城商行跨区开设分支机构暂停，促使城商行调整战略经营定位，回归到“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的创立初心，不断探索差异化，特色化发展路径。

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