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凤凰金融延期产品完成兑付 仅4天力挽投资人利益

2018-02-13 17:46:16       来源:中国网

近日,凤凰金融用短短4天完成“凤溢盈-HHSY相关产品”从延期兑付到4.58亿元全额兑付,并针对2月13日到期产品提前进行全部本息兑付的逆转事件,引发了业界和众多投资者的热议和关注。

有投资者表示,对此次延期兑付事件的反应速度和处理方式,凤凰金融可谓堪称业界典范,这次事件的圆满解决,让众多投资者对其平台产生了更多更大的信任,也为整个行业处理逾期兑付树立了教科书式案例。

第一时间反应和主动担当,让投资者心安的同时,用平台实力协调达成兑付目标

据了解,在2月6日,凤凰金融“凤溢盈-HHSY 相关产品”出现了到期未完成当日全部兑付的情况,引发了相关投资者的恐慌,也引来了部分媒体对其延期项目进行监督报道,而当业界和公众担心凤凰金融相关产品兑付困难时,凤凰金融针对延期项目主动站了出来,在不到24小时内、于2月7日发出第一篇官方公告,对事件情况和还款进度进行了透明且详细的披露,在第一篇声明中,凤凰金融表示:自2016年开始为凤溢盈-HHSY系列融资项目提供信息中介服务,其中,2018年2月6日,应还款总金额2.98亿元,借款方已偿还6000万元,后续还款仍在兑付中。而除了进行官方声明外,凤凰金融还开通了给投资人实时通知还款进展的短信通道,并进行百度贴吧官方账号的实时回复,同时增加客服坐席、全天候客服电话;2月11日,第一时间就还款完成进度进行及时披露,做到了全程跟进和负责。以此第一时间给予投资者、媒体和业界一颗定心丸。

当作为当事人的凤凰金融第一时间站在公众面前用官方形象给予投资者承诺和信心时,其赢得的是用户、媒体对平台的理解和支持。而接下来对于款项的兑付承诺,则又进一步强化了投资者对凤凰金融平台实力和风险控制能力的认可。

在发布声明之后的2月8日-11日,凤凰金融及时有效地与相关借款方进行了多轮的沟通,敦促结款方对凤凰金融延期兑付项目进行了优先处理,履行兑付职责,充分保障了投资人的利益。在经仅4天的协调后,最终借款方全部兑付了涉及延期的“凤凰金融凤溢盈-HHSY-201610-0523至凤溢盈-HHSY-201610-0780”融资项目产品,并将2月13日到期产品也于2月11日完成了全部本息的提前兑付。同时针对2月6日和8日涉及延期的部分,借款人均按照延期兑付的相关约定,给予了投资人延期罚息补偿。凤凰金融对此又第一时间发布了相关声明,对事件进度进行了透明及时的披露,自此,凤凰金融延期兑付事件得以圆满解决。

不兜底刚兑,做好平台信息中介角色,切实保障用户利益

对于此事的圆满解决,笔者认为,站在投资人立场承担和负责的态度很重要。但更重要的是互金平台能切实做好信息中介角色,对整个事件拥有掌控能力,以及在重要关头对于借款方协调的实力。逾期兑付在整个金融行业发生过很多次,而处理方式主要有两种,一种是平台兜底刚兑,一种是平台尽责,用自身协调能力和平台背景实力有效控制风险,协调借款方进行及时兑付。

对于第一种,很多初涉投资的读者可能不太理解这点,认为兜底刚兑的平台才是最安全的,然而事实并非如此,兜底刚兑其实存在一种隐性风险,平台为投资人提供风险准备金,为逾期坏账项目进行资金垫付,虽然保障了投资者的资金安全,但这种做法,并不是说风险消失了,而是将风险转移到平台自身,平台替投资者承担了投资风险,但却增加了平台自身的系统性风险。长久来看,当平台所承担的风险达到负荷饱满的时候,会集中爆发,最终遭受损失的仍是平台的投资者。也正因此,在2017年11月17日,央行等5部门联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,以制度形式要求打破刚性兑付。

而对于凤凰金融此次采取平台尽责,协调兑付的第二种方式,则对平台背景和对借款方的掌控实力要求甚高——不进行兜底刚兑,是互金平台更全面风控体系,更多信用背书,担负更大的责任的彰显,他们只有拥有成熟的风险控制,并完全可以“不兜底”来覆盖坏账或逾期等极端情况,才能赢得用户的信赖。

据银监会某官员透露,针对互金行业的监管政策中,非常重要的一个红线就是平台不能自担保,也就是“兜底”。有分析人士认为,这是对互金行业提出了更高的门槛与要求,具备缓释与处置逾期及坏账是互金平台的基础风控能力,风控机制缺失造成的不得不“兜底”是不成熟的金融运作表现,“兜底”不能成为增信要素,也不属于风险控制手段。目前行业内比较稳健成熟的平台全部为“不兜底”模式,因为有更加成熟健全的风控体系,反而比“兜底”更加安全。这一点通过此次凤凰金融通过不兜底方式对相关产品延期兑付的圆满解决,以及之前知名P2P平台陆金所率先宣布进行“去担保化”,成为较早宣布“不兜底”的平台,就能探知一二。

回归到事件本身,凤凰金融本次的信息披露和延期兑付的完成,可以说是一次比较完美地操作——既在第一时间反应和主动担当,让投资者心安,解决了平台与投资者的信息不透明、非对称。又在不兜底刚兑的情况下,做好了平台信息中介的角色,用平台实力协调借款方及时进行了兑付,切实保障了用户利益。而这也让投资者在选择投资平台时,多出一层思考:严格风控,合规运营,重视投资者利益的平台才是选择王道。

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