进入平安私人银行的第一天,阮数化把自己的座右铭“不负韶华,只争朝夕”分享给团队,并身体力行地证明自己的实力。她入司不到两年,就晋升为平安私人银行深圳分行一中心总经理,实至名归。

放弃此前稳定的工作,阮数化看重平安私人银行的决心、包容与开放。她说,“来平安银行初期,有些朋友不理解,认为平安自带‘保险’标签,对于私行能否做好表示怀疑。但近年来,平安私人银行保持明显快于同业的发展速度,在科技、产品和服务上展现更多的优势,之前不理解的朋友也开始支持我的选择。”

近期,平安银行开启了财富管理人才招聘计划。从大方向来看,阮数化认为零售是银行发展的大趋势,而私行位于零售顶端,维护财富金字塔尖客户,这将迎来发展的黄金期。另外,平安私人银行平台强大,专业投资与创新理念相融合,鼓励支持创新型业务落地,值得财富管理人才选择与深耕。

突破传统,复合型人才的带兵之道

阮数化在运营、零售、对公、投行和金融市场等多条线积累了丰富的业务经验。她表示,“对公和零售的打法完全不同,对公和投行服务公司客户,容易通过落地大单项目完成规模和利润;而零售和私行主要服务个人客户,经营模式不同,较难通过大单项目完成多项业务指标。”平安有综合金融优势,又给予充分发挥的空间,这为她的业务创新搭建了重要的舞台。

在阮数化的不懈努力下,同时依托总行强大的平台支持,平安私人银行一中心开辟了首支“私行+投行+商行”业务队伍,为客户提供覆盖个人、家族、企业多维度的综合化私行服务,实现 “一个客户、一个账户、多个产品、一帐式服务”体系。在队伍搭建上,除了精挑财富管理能手,还吸纳银行投行、证券投行和海外投行等高精尖人才。阮数化表示,也是由私人银行客户的特性与需求所决定的,大部分客户是企业家背景,这类群体除了有个人和家庭资产配置需求,也有企业投融资和资本市场需求,而我们平安私人银行就是搭建一个为企业家赋能的综合平台。我们借助平安私人银行的企望会平台,从“企业家和企业经营”双重视角出发,为企业家客群提供投融资、财富规划、经营赋能等全方位服务。不论是投融资服务、员工服务、家族传承、慈善公益服务,还是健康、医疗、高端养老等非金融服务,都可以输出给企业家,打造一个具备正能量与持续向善的金融生态。

“人生短暂,在自己能够发光发热的时候,把价值发挥到最大。”阮数化表示,个人的价值还体现在团队带领上,她突破传统带队伍模式,策略上抓大放小,紧跟总分行大战略指挥棒。她说,“带队伍就像行军打仗,先要保持正确的战略方向,其次在战术层面统一思想,给予员工指导,大家有劲儿往一处使。平安私人银行给我最大支持是平台,内部协同非常高效,不论是集团还是总分行,都可以实现更多的联动,高效为客户提供个性化的综合服务。”

科技引领,随身银行让服务更加精准高效

平安银行的核心非科技莫属,金融顾问借助科技展业工具,解放案头工作,高效做前端的客户经营。阮数化提出,以口袋银行家为例,从目标客户推荐、客户KYC分析、拜访资料商机,都是基于AI智能推荐算法,让金融顾问能够精准的匹配客户,提供更有针对性的服务。其中,客户数据实时反馈,提取时间快于同业,这些数据快速给一线提供支撑,并为经营提供调整依据。

今年以来,平安私人银行在“五位一体”新模式驱动下打造出“随身银行”,这让服务更加精准高效。基于客户的全生命周期服务,通过需求分析、市场分析以及资产配置等专业投顾支撑,将最合适的金融服务提供给客户。

科技赋能让金融顾问更加关注客户的精细化经营,将个人、家庭和企业需求串联,打通集团和专业子公司协同通道,为客户提供优质综合的“金融+非金融”解决方案。阮数化介绍,平安银行的数字化经营为客户提供更为游刃有余的服务方案。有一客户在企业上市前需要做集团数字化转型升级,阮数化在关注到客户有公司资金归集、空中分账的业务需求后,随即与客户签约银企直联和空中分账业务,目前为该客户集团公司下几十家子公司提供了便捷的资金归集、收款以及空中清分。“在数字化经营上,我们帮助企业节省不少转型成本。以此为突破点,我们既拓展了集团代发、对公存款和员工持股计划等,也拓展了个人业务,配置大额保单、家族信托等。”阮数化表示,受益于科技,金融顾问对客户的需求更具洞察力,提供服务种类上也更加丰富。

奏响四重唱,打造平安私人银行的新标签

阮数化表示,作为平安银行的私人银行家,需要“1+N”的复合型人才,金融是核心的1,需要懂市场、懂客户、懂资产配置; N是涉猎要广,内驱力要强,具备跨界能力。比如在法律、税务、教育、医疗大健康等领域上能够有独到的见解,能够给到客户帮助。因此,平安私人银行也建立起四个全新标签:

一、数字化经营领航,平安私人银行天生具有互联网基因。

二、尊享性。联合总行顶级私行服务团队,为客户提供定制化的礼宾服务,通过音乐会、艺术鉴赏等活动为客户搭建高端的品质生活平台。

三、开创性。鼓励创新思维和多赢理念。把解决客户需求与自身价值实现结合,形成正向循环,在零售业务上也能实现一个项目完成多项业务指标。

四、公益性。平安私人银行创新开辟的公益价值链条,一端引导资金向善,帮助高净值人士实现回馈社会的意愿,一端为乡村振兴项目提供自我造血能力,让金融反哺社会。

日前,平安公益入选民政部互联网募捐信息平台,这让平安银行在公益慈善之路行走得更为顺畅。阮数化介绍,私行客户中不乏热心公益的人士,但是单个客户做慈善或许只能帮扶少量家庭,通过平安公益平台则可以帮扶到数以千计甚至万计的家庭。公益慈善既是私行客户的精神层面追求,也是阮数化的个人情怀,作为湖北人,2020年疫情之灾改变了身边朋友的人生轨迹,让她倍受触动,所以决定跳出舒适圈,去做一些更有意义的事,当前正在积极推进慈善信托,创设公益理财、开展乡村振兴扶贫等多个公益慈善项目,力争为这个社会贡献更多的价值。

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