新冠疫情发生以来,众多中小企业遇到了不同程度的生产经营困难,如何围绕小微企业全生命周期积极打造线上融资产品体系,推动数字普惠金融发展,助力小微企业抗疫复产,成为了当前亟待解决的难题。
据了解,2021年7月份,人民币贷款增加1.08万亿元,比上年同期多增905亿元;6月末,普惠小微贷款余额17.7万亿元,同比增长31%,比同期各项贷款增速高18.7个百分点。
前6个月,企业贷款合同平均利率为4.41%,同比下降0.28个百分点。
这两组数据“增”与“减”之间,显示出今年以来金融系统对实体经济支持力度不断上升,企业综合融资成本稳中有降。金融是现代经济的血液。血脉通,发展才能健康有力。在“十四五”开局之年,我国金融监管部门采取多项措施,为企业尤其是中小微企业注入信心和力量:政策支持力度不减,力促融资量增、面扩;力促实际贷款利率下降,聚焦重点领域降费;机构创新合作发力,银政共建长效机制……在一系列政策的支持下,金融活水正在激发实体经济的活力,中小微企业发展动力不断增强。
值得注意的是,金融系统对实体经济支持力度不断上升的同时,企业尤其是中小微企业综合融资成本也稳中有降。中国人民银行数据显示,前6个月,企业贷款合同平均利率为4.41%,同比下降0.28个百分点。5月份新发放的单户授信1000万元以下的小微企业的贷款利率是4.93%,和上年同期相比下降了0.3个百分点。
融资成本下降的背后,正是一系列精准发力、扶持中小企业政策的落地显效。新网银行副行长李秀生表示,“相当一段时间里,很多商业银行,尤其是中小商业银行通过互联网渠道进行一些高利率存款产品的发放,这虽然有助于缓解中小商业银行的流动性压力,但客观抬升了存款成本,从而抬升了贷款利率。优化存款利率监管是从源头入手,助企业综合融资成本稳中有降。”
金融活水“精准滴灌”,小微企业融资量增、面扩、价降,其背后是企业融资获得感切切实实的增强。这离不开金融政策的落地生根,也离不开金融机构间的合作创新、共同发力。
“我从邻居处了解到了‘e商助梦贷’这款产品,贷款对我帮助很大,解决了一直以来的资金压力,我的进货品种也多了起来。未来如果有需要,我还想继续贷款。”成都金融城片区经营小超市的杨武强表示。“e商助梦贷”正是新网银行和国有商业银行合作的“随借随还”模式的数字信贷产品,服务于小微企业主和个体工商户。
“新网银行以数字风控见长,国有商业银行的业务服务面比较广,资金成本相对较低,这样的银银合作能为客户提供优质产品服务。”新网银行副行长兼首席信息官李秀生表示。这样的“场景共建、生态共享、联合研发与运营”的银银合作模式,有利于实现银行体系内信贷资源的优化配置,充分展示了“普”与“惠”的互补优势对提高小微信贷产品可得性和覆盖度的重要性。
目前,多地正在构建政府、企业、银行三者参与的风险共担体系,完善政府主导的小微信贷担保体系,改善小微金融风险补偿环境;区域性的金融信息共享平台纷纷涌现,整合和共享市场化信用信息,打破“信息孤岛”……多方合力之下,小微金融政策制度体系不断完善,小微融资不再“急难愁盼”。
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